案例
吴小姐在北京一间公司做销售,业绩好的时候能挣六七千元,业绩不好的时候每月三四千元,平均每年收入6万多元。
她男朋友为自由职业者也做兼职教师,收入非常不稳定,好的时候每月一万,不好的时候颗粒无收,平均都不好平均。
现在吴小姐感觉生活压力不小,吴妈觉得女儿男朋友没房没车没稳定收入,以后生活不会好,但吴小姐想也不一定啊,只要聪明地理财,不会比一般人差吧。
吴小姐现在股市和基金投入将近6万元,男朋友刚研究生毕业,还没储蓄,他家也比较困难,估计结婚不给钱。但是二老的生活费不用担心。
计划今年年底买个二手的小户型,大概在25万元以内。另外吴小姐有4万元额度的终身大病保险。
吴小姐的情况在当前具有一定的代表性,那就是市场经济造成某些群体收入极不稳定,但却必须积极面对。
1家庭财务分析
吴小姐尚处于家庭筹备期,还没有建立自己的资产,从资产负债表中可见,只有6万元的金融资产。
吴小姐的年收入在4.2万至7.8万元间波动,而男友的年收入在0至12万元间跳跃,两人的收入都不稳定,这是理财规划要解决的重点问题。
吴小姐单位有社保且买有4万元的终身大病保险,具有一定的保障但保障额度并不充分。
（1）财务优势
①年轻,如能及早规划家庭财务可在时间上赢得优势；
②职业规划得当的话,二人收入有较大的提升空间,尤其是吴小姐的男友；
③具有一定的理财观念,已经拥有金融投资性资产。
（2）财务劣势
①收入极不稳定,给生活造成较大压力；
②缺乏风险规避措施,一旦发生风险,会出现雪上加霜的情况。
2理财建议
（1）做好职业规划,改善现金流
对于吴小姐和男友这样的准家庭来说,稳定的收入是非常重要的；建议吴小姐根据男友的人格特点和学业所长,做好男友的职业规划,尽量选择收入稳定的职业。另外一种选择是根据男友目前兼职的情况,找到扩大业务,稳定收入的办法。