第20章 其实很简单
“不,其实很简单。不同的类型决定基金的风险和收益情况。你可以从自己的年龄段、投资期限、风险水平三个方面着手,来挑选相应的基金。
一般而言,年纪轻的投资人承担的风险程度高,可选择较激进的投资工具,而年纪大的投资人则较适合保守的投资工具。
举例来说,对于刚入社会的上班族而言,不妨选择以投资股票为主的积极型基金；对于已婚人士而言,因为最关心子女教育问题和自身退休后的生活所需,因此最好是兼顾收益与成长两项目的,比重上大约是成长型的基金占七到八成,收益型的基金占二至三成；而退休人员,投资目的应以保本为主,以债券为主的基金比重最好随之适度增加,这是因为债券的收益稳定,本金风险较低。
在投资期限上,如果投资期限越长,就越不用担心基金价格的短期波动,因此可选择投资较为积极的基金品种。如果投资期限少于一年,应该尽量考虑一些风险较低的基金。
此外,在其他条件相当的情况下,您还可以关注一下基金的费用水平是否适当。
基金公司的能力
基金是由基金管理公司管理的,因此投资人应选择管理资产规模较大,管理的基金在多数时间相对同行业及大盘来说业绩好的公司。如果是新公司,则主要看其公司结构治理是否完善。
基金经理的能力和过往表现
对于新发行的基金,可以看其基金经理的能力和过往表现；而对于已过发行期的基金,可看其回报水平是否有吸引力,表现是否稳定。
对于基金公司和基金经理的情况,现在有许多中介机构定期对它们进行评级,排出个好坏优劣来,你只要参考就可以了。
“所以,根据以上三个要素,我觉得自己尽管已是中年人,但收入较高,可以承受比较大的风险,所以我选择成长型的基金,希望有比较快的增值；经过对已有基金公司的考察,我选准大唐基金管理公司,因为该公司是最早的一批基金管理公司之一,已有10多年的历史,业绩一贯都不错。至于大唐成长基金的基金经理张先生,一贯都比较稳健,业绩不错,是国内的优秀基金经理之一。因此,我选择了大唐成长基金。”马先生说道。