投资者要根据自己的实际情况,选择适合自己所需要的基金品种。首先,要仔细阅读基金契约、招募说明书或公开说明书等文件,并从报纸、销售网点公告或管理网站等正规途径,了解基金的相关信息,以便真实、全面地了解基金和基金管理公司的收益、风险、以往业绩等情况。
选择的条件有三：
第一是好公司和团队。考察一家公司首先要看基金公司的股东背景、公司实力、公司文化以及市场形象,同时还要进一步考察公司治理结构、内部风险控制、信息披露制度,是否注重投资者教育等。其次要考察管理团队,主要看团队中人员的素质、投资团队实力以及投资绩效。
第二是要看好业绩。市场上表现优秀的基金公司,有着在各种市场环境下都能保持长期而稳定的赢利能力,好业绩也是判断一家公司优劣的重要标准。首先要看公司是否有成熟的投资理念,是否契合自己的投资理念,投资流程是否科学和完善；是否有专业化的研究方法、风险管理及控制,公司产品线构筑情况等。其次还要看公司的历史业绩。虽然历史投资业绩并不表明其未来也能简单复制,但至少能反映出公司的整体投资能力和研究水准。此外选择基金时还要关注那些风险、收益率水平比较稳定、持股集中度和换手率较合理的产品。
第三是好服务。正如您在商场、酒店等消费时应该享受相应的服务一样,作为代客理财的中介服务机构,基金公司的重要职责之一就是提供优质的理财服务。从交易操作咨询、公司产品介绍到专家市场观点、理财顾问服务等,服务质量的高低也是投资者在选择基金时不容忽视的指标。
有些投资者在投资基金时喜欢如“炒股”一般高抛低吸、波动操作,希望能从中获取更高的收益。其实在实际操作中,这样做往往适得其反。作为普通投资人,对波段的判断是非常困难的,最终往往都是在追涨杀跌,错失了良好的行情。而且对基金进行波段操作,需要支付赎回费和申购费等交易费用,使交易成本大大增加。
从国际上成熟市场的经验来看,基金投资是一个长期的行为,具有10年以上业绩证明的基金更受投资者青睐。衡量基金的优劣不是短短一年、两年的事情。从经济学角度分析,证券市场价格波动体现出了明显的偏向性特征,股价总体上具有不断向上增长的长期历史趋势,而非短期市场表现,这就是基金长期投资能够赢利的重要理论依据。
比如投资大师巴菲特最著名的操作策略就是长期持有,从而带来了斐然的投资业绩。在1946年（截至2002年）的投资生涯中,巴菲特只有一年赔了钱,最高收益593%,最低-62%,年均收益243%,资产相当翻了16393倍。同期指数年均上涨112%。投资基金也是一样,坚持投资,始终争取正收益,因为复利的力量将创造惊人收益。
我国基金发展的历史,也同样证明了基金是长期理财的有效工具。而不是短期投机炒作的发财工具：坚持长期投资的基金投资者普遍都获得了巨大收益,在市场中追涨杀跌、盲目入市的投资者则都付出了惨重的代价。其实投资的标准很简单,能有持续稳定正收益的基金就是好基金,以中国股市的发展趋势,假以时日,出现一批年均在15%～20%的偏股基金是完全可以期待的。
因此,作为一种中长期的投资理财方式,投资者真正需要关注的,是基金长期的增长趋势和业绩表现的稳定性。而对应这种特点的操作方式就是长期持有。坚持长期投资的理念,才是广大基金投资者所应该持有的健康投资心态。只有真正具有耐心的人,才能在基金投资中获取最大收益。