第九章财富性相近
理财,注定将成为人们日常生活不可或缺的内容。在西方国家,个人理财早已成为了任何人都必须具备的基本生活技能了,他们所说的个人收入就包括工作收入和理财收入两个部分。在西方人的一生中,理财收入大概要占到个人总收入的一半甚至更高的比例,可见理财在人们生活中的重要性。
常言道："吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。"这里蕴涵着基本的理财观念。可见,财要挣,更要理,不会理财,再能挣也会流光。
1开辟第二财富通道
谁不把谁当谁谁就不把谁当谁。现代都市人都在感慨：活得太累了！为什么？可能有各种回答,比如工作压力大或者生活压力大之类的,其实各种回答都可以用一句话来概括：生活的成本越来越高了。房价涨得太快,百米赛跑的速度都追不上！连治个感冒都能让你花上千儿八百的医院,让大家愣是不敢生病。没有房子,婚就不好结,孩子更是养不起,上个幼儿园一年都得上万。总之,所有的东西都在涨价,就是个人的那点儿工资,却不怎么见长。
怎么办？理财,开辟个人第二财富通道。
理财？那不是有钱人的事儿吗？错！如果真有这种想法,那你就大错而特错了。不论贫富,理财都是人生的大事,在生活中,越穷的人就越输不起,对理财更应要严肃而谨慎地去看待。假如你20岁开始每年投入10000元购买基金,每年得到10%的回报,到60岁退休时,你将获得近500万元的回报。千万不要忽视小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分运用,时间一长,累计起来的数量也会大得惊人。
生存压力：不理财怎么活？假设你是一个普通的都市人,你知道你一生大概需要花多少钱吗？很多人没算过这笔账,那么我们不妨在这里算一算（所有的要素都以平均值和最可能出现的情况为标准）。假设你生活在中国的一个中等发达城市,从你23岁大学毕业参加工作开始,直到大约73岁离开这个世界,在这50年（工作30年,退休后20年）时间里,你所必需的花费主要有这些：1、房子：60万 10万装修费=70万。
2、车子：比较一般的汽车,按15万计,30年时间你需要3辆汽车,平均每个月的燃油费、管理费等各种费用大约1000元,你需要15×3 0.1×12×30=81万。
3、结婚费用：按普通婚礼标准,各项花销大约在10万左右。
4、退休前家庭生活开支：每月开销3000元,你需要0.3×12×30=108万。
5、孩子：养育一个孩子直至其大学毕业,按目前的生活消费水平和教育消费水平,大约需要60万。
6、孝敬父母：夫妻双方父母按总共每月1500元计,在30年间,你需要0.15×12×30=54万。
7、生活杂费：包括每年的过节开支、亲戚朋友的婚丧嫁娶份子钱、旅游费用等,按每年1.5万计,你需要1.5×30=45万。
8、退休生活：按夫妻俩每月3000元生活费,在20年间,你需要0.3×12×20=72万。
现在我们来计算一下总数：70 81 10 108 60 54 45 72=500万。夫妻两人平摊的话,每个人也要分到250万,按工作30年共360个月算,夫妻两人平均每个人每个月要有近7000元的收入。这7000元我指的是税后,按目前的个税征收标准计算,你每个月要收入8500元才能维持我上面所说的这种生活。
下面我们再来分析一下。
第一,这样的生活消费标准高不高？我想大家都能看出来,不能算高,当然也不低,也就是一个中产家庭的生活标准。如果是在北京、上海这样的大城市,要维持同等生活水准,可能还要再加上200万。
第二,每个月8500元的收入难不难？说难也不难,如果你是一个老板或者企业的中层领导,这样的收入的确不算什么。但是,这样的人在人群中所占的比例有多大呢？绝大多数人只是一个白领或者普通的工薪阶层,按目前的经济发展水平,在一个中等发达城市,8500元的月收入应该还是一个不可想象的数字吧？也许有人会说,随着经济的发展,人们的工资收入肯定会越来越高,但是别忘了,物价肯定比工资涨得快。
真是不算不知道,一算吓一跳啊！原来我们要过上中产阶级生活竟然是这么难！怎么办？对于大多数现代都市人来说,我们应该在工作收入之外开辟第二财源,那就是理财。千万不要再假装没听说过,或者抱着"我就这么一点儿工资,还理什么财啊,日常花销还不够呢"这样的无所谓心态了,现实生活已经在逼迫我们去严肃地面对理财问题了。
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有钱人更要懂理财拳王泰森依靠一双铁拳换来令人炫目的巨额财富,可他却因不善理财弄得自己穷困潦倒。2003年8月2日,泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。事实上,泰森在其职业生涯中聚敛了3～5亿美元的财富。
钟镇涛是红极一时的影视艺人。1996年香港楼市处于顶峰状态,钟镇涛夫妇借款154亿港元,"炒买"港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。不料1997年亚洲金融危机爆发,香港楼市下滑,他们所投资的项目大幅度贬值。债权人即使没收了这些房产,钟镇涛也无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%,所余本息已滚至25亿港元,法院只好裁定钟镇涛破产。
在人们眼中,体育明星和演艺明星都是住豪宅、开名车的富豪一族,可即便是他们,也会因不善理财而陷入窘境。
那些把企业做得井井有条的业界精英、腰缠万贯的富家子弟,又有几个会打理自己的个人财富呢？中国有句古话叫"富不过三代",即使是富有的人,如果不懂理财,也会变得穷困潦倒。投资银行JP摩根的最新调查显示,过去20年里,全球大部分超级富豪都不能守财,"败家率"高达80％。有人把《福布斯》杂志最新的全球400位首富排行榜与20年前的同一排行榜进行了对比,发现平均每五名榜上有名的超级富翁中,只有一名是20年前就在榜上的。富翁破产的原因,除了财富巨大增加了管理难度之外,更重要的是不会理财,缺乏使财富保值增值的正确方法,又不注意节约开支,随意挥霍,从而导致了破产。
《经理人》杂志公布的《富人理财蓝皮书》显示：85%的中国富人不会理财,而占富人50%的是企业的高管阶层！实际上,无论是比尔·盖茨还是李嘉诚,都是个人理财的高手。我们常常对他们的企业领袖魅力津津乐道,为何不学学他们的"理财经"呢？中国企业家最缺乏的,就是个人理财的理念和能力。
我们的企业家,据我了解,把所有的家当都放在工厂里,他个人没有财富,最多有套房子和一辆车子。有些老板开口便说自己有几亿资产,但是有的时候连给奔驰加油的钱都没有。如果企业资金链断裂,破产时可能连两百万都拿不回来。我看到太多的老板因企业发生重大困难,辛辛苦苦几十年,一夜之间就回到"解放前",再也没有二次创业的资本。他们不知道,当企业不断发展的时候还有个人理财的问题,还有如何把个人财富组成投资组合的问题。
比尔·盖茨的"小瀑布"公司比尔·盖茨说过这样一句话："当你有了1亿美元的时候,你就明白钱不过是一种符号,简直毫无意义。"但当这1亿美元由于理财不善而消失殆尽的时候,你就会明白钱不再只是一种符号,它关乎你的一日三餐、衣着的体面、事业的成败……事实上,比尔·盖茨本身就是个理财高手。1995年,他专门设立了一个名为"小瀑布"的投资公司帮他打理财产。该公司拥有丰富的投资组合技巧,能最大限度地规避投资风险。这个公司的成功运作,也是比尔·盖茨长期稳坐全球首富宝座的重要原因。
善于理财本身就是一种"赚钱能力"。赚钱,然后让财富保值增值,才是最佳的财富管理方式。假如我们将一个人比喻成一家企业,企业需要做好"销售和服务"（赚更多的钱）,其强大后盾必须是做好"经营和管理"（保值增值）,否则就像一个没底儿的箱子,这边进,那边出,结果竹篮打水一场空。中国的许多企业家,就是因为不懂个人理财,财富像过山车似的起起落落。他们的经历,足以引起我们的高度重视和认真借鉴。
不管你今天多么富有,还是从现在开始,努力看好你的钱袋吧！要让进永远大于出,你的财富才能不断增长。