第11章 个人支票账户（1）
利率变化,存长期还是短期
猪八戒在存款中,最头疼、最不确定的也就是它了。存款貌似简单,可真要有点成效,很真的睁大眼睛。比如,利率总是随着国家经济发展而变化的,没有铁打的利率。经济过热,为给降温,国家就会提高利率；而经济衰退,为给经济升温,就会降低利率。经过多年摸索,他也总结了几招。
经济开始好转时,不存太长的定期
因为当国家经济在稳步上升时,利率一般不高,且国家极有可能会提高利率。这时选择中短期的比较合适。如果存太长的定期,则只能得到利率提高前的低利率了。
经济很好时,应多选不受降息影响的种类,一般加大长期定期的比例
经济好,则利率一般也较高,再次上调的空间不大,这时就要多选不受降息影响的种类,加大长期定期存款的比例。当经济回落时,利率极有可能也回落,这样你就可以享受到降息前的高利率了。
一般来说,具体有三种可供选择,即零存整取、定期和存本取息。因为零存整取是以累加的总数为计息总额,采用的利率是开户日的利率。开户后逐月存入一定的金额,提高计息基数,遇降息时也按之前的利率算利息。而定期储蓄和存本取息同样是按开户日的利率计算。
此外,猪八戒还给自己在读初二的儿子猪小戒办理了一个教育储蓄。教育储蓄适用于在校的小学四年级（含）以上的学生,此外还适用于大学教育等九年制义务教育外的教育项目,它是零存整取中的一种,存期有1年、3年和6年三种,1年、3年享受同期整存整取的利率,而6年期按开户日5年定期整存整取的利率计息,比其他零存整取的要优惠些,同时还不征利息税。当然,在提前支取时,只能全额支取,并按实际存期和开户日同期同档次的整存整取定期存款的利率计息。但是,延期支取,则超过的期限只能按支取日挂牌活期利率计算了。当然了,办理教育储蓄需要提供一定的证明,如果没有,有可能“偷鸡不成反蚀一把米”。
经济低谷时,多选短期定存
这时候一般利率也低,所以应该选择短期存款,一般来说不宜超过3年的。这样给自己一个灵活性,而短期存款流动性强,待利率上升时马上可以重新转存。
当经济不好把握时,应增加自己的灵活性,多以活期或短中期为主