第4章 你能亏多少
问题三：你能亏多少
“我要问你的第三个问题是,你能亏多少。”
“我当然是希望亏的越少越好了,做投资谁希望自己亏了,那还不如不干呢。”
“你还不明白,其实这个问题非常重要,你回避不了。它有两种含义：一是你自己有多少东西可亏,二是你愿意亏多少。第一种含义是说你的实力情况,也就是你的家底,它决定了你能拿多少资产去投资,敢冒多大险。如果你家徒四壁,一点闲钱没有,拿什么去投资？”
“等等,你的意思是说,投资只是有钱人的事？”
“不对。只要手里有钱,不管是活命钱也好,闲钱也好,都可以投资,只不过能冒的风险有大小而已。用活命钱投资,只能求稳,不能冒险贪图高回报,只能因为万一亏了,人都活不了,还谈什么投资。而闲钱的话,就可以冒些风险,追求高一些的回报。”
“可怎么区分闲钱呢？”
“严格的说,世上没有绝对的闲钱。说闲钱,只是是各种钱‘闲’的程度有不同而已。‘闲’的程度越高,就越能冒险。”
“那么,我就可以把我所有的钱按照“闲”的程度排队,从而决定它们可以进行什么投资。”
“对。接下来我们讨论第二种含义：愿意亏多少。不同人对风险的心理承受力有不同,你看看那些特别喜欢赌博和买彩票的人,再看看银行里排着长队买国债的人,就知道了。但是,即使同一个人,也会随着年龄变化而不同。年轻时对未来比较看好,所以能冒险；而中年时因为‘上有老下有小’,考虑的事情要多些,不那么喜欢冒险；而老了的时候,每年守着固定的钱过日子,经不起折腾,自然对风险躲得远远的。”
“那么,我怎样才能知道我的风险承受力呢？有没有什么办法可以做到？”
“有的。”
说完财神从身上小心翼翼地掏出一块黄布,上面画有一个表格,有些字迹看上去都有些费劲了,说明已经很有历史了。
投资方式 平均收益 最大收益 最大损失 你的风险承受力
A 2% 6% -4% 最低
B 6% 25% -12.1% 较低
C 10.4% 33.6% -20.2% 一般
D 15.7% 42.8% -30% 较高
E 20% 50% -40.2% 最高
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“你不要小看了这张表,它非常重要。上面有5种投资方式,收益损失各不同,你选哪个？”
“我选B”
“这说明你是个风险承受力较低的人。一般来说,风险和收益是成正比例的,收益高,风险一般也高,记住,你不能只要收益不要风险。你希望自己的最大损失和平均收益都不高,说明你对投资的态度是希望投资收益稳定,不愿用高风险来换取收益。参考这个表,我们可以大致看出一个人的风险承受力的大小。”
“有道理。”
“现在,这三个问题我已经讲完了,你能明白这三个问题的用意吗？”
“通过回答自己第一个问题,我可以明确自己到底需要什么,目标是多少,从而增强自己的紧迫感；而第二个问题,则可以帮助发现和分析自己的消费习惯,从而克服；而第三个问题其实在本质上决定了自己的投资品种,也就是说冒险程度。不知我理解的对不对？
“非常正确。现在,我们要阐述的是理财‘金三角’的底边,即理财的五个观念。”
观念一：你不理钱,钱不理你
两人的谈话就这样不紧不慢地进行着,财神庙里始终是金碧辉煌的,周围的气氛安静祥和。
“假如10个穷人都中了10万元彩票。二年之后,结果会怎样？”财神突然问道。
“不知道,他们应该过得很幸福吧？”
“不。实际上,会有8个人分文不剩,因为都用来买车、买奢侈品和吃喝玩乐去了；有1个人会简单地投资,一年挣个不到1万元；而只有1个人会认真积极地投资,取得每年2万以上的收益。”
“真是不可思议。我也一直盼望着有额外的1万块,这样我就可以买辆最好的山地车,那我就是世界上最幸福的人了。”
“是的,很多人总希望自己能不断的涨工资,有更多的收入,以为凭着这个就能过幸福生活。实际上,很多时候尽管收入多了,但同时却花了更多的钱去买更大的房子,买更好的车,买各种名牌,日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往,就形成了一个怪圈。”
“真是这样的。”
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“所以说,如果没有养成良好的消费习惯,不能适当地理财,钱再多,也解决不了大问题。刚才讲了那么多,有点累了吧？现在我们来休息一下。”说完,财神走到神像里头,从里面掏出一枚铜钱,看上去比普通的铜钱要大要亮。
财神小心地把它放到小孩的手里,说：“好好握着,闭上眼睛,用心去感受它,不要说话。” 善财照着做了。突然,他看见了自己那个“月光族”表哥。他站在自己的家里,周围堆着许多心血来潮买来后从没翻过的书,旁边桌上放着四部照相机,其中三部各只用过一两次,至于各种手机买得就更多了。怪不得总嚷着没钱呢,原来都用来买这些东西了！接着,很奇怪地换了一个画面,却是一个中年人正发着牢骚呢。他埋怨道：“当初真不该买这么大的房子,弄得我贷款还了20年都还没完。”而旁边一个妇女却说我们家小强的大学学费还没地找呢。善财想这中年人我怎么那么眼熟啊,仔细一看,原来是20年后的表哥呢。正奇怪呢,场景换到一个老年人身上,细一看,居然又是表哥。这次,他老两口神色黯然、无精打采地坐在一个简陋的老人院里。
善财正触目惊心时,从铜钱里蹦出一个小孩,年龄身高都和自己差不多,正笑嘻嘻地看着自己呢。正准备发问,小孩开口了：“你觉得很奇怪吧。我出来时总是会吓人一跳的。刚才你看到你表哥一家了吧,这就是他们的一生,可怜的一生。因为你表哥没有理财,所以承担不起养家的责任,连带着让他的妻子和小孩一样跟着受苦。”善财想我可不能像他那样过一生。
那个小孩接着说道,“我也给你讲个故事。有三个人要被关进监狱三年,监狱长满足了他们一人一个要求。俄国人爱抽雪茄,要了三箱雪茄；法国人最浪漫,要一个美丽的女子相伴；而犹太人说,他要一部与外界沟通的电话。三年过后,第一个冲出来的是俄国人,嘴里鼻孔里塞满了雪茄,大喊道：“给我火,给我火！”原来他忘了要火了。接着出来的是法国人。只见他手里抱着一个小孩子,肚子里还怀着一个。最后出来的是犹太人,他紧紧握住监狱长的手说：“这三年来我每天与外界联系,我的生意不但没有停顿,反而增长了200％,为了表示感谢,我送你一辆劳斯莱斯！”
“善财童子,这则故事说明什么样的选择决定什么样的生活。世人总以为我是一个冷血动物,趋炎附势。实际上,富人和穷人都是自己选择的结果。你选择成为一个富人,并为之养成良好的理财习惯,认真地克服一些不必要的欲望,最终就会成为一个富人,而你一家也会成为富裕的一家；而穷人往往是年轻时没有规划,花钱无节制,所以老了只能是个穷人而已。”
“因此,我要告诉你的第一个理财观念就是：你不理钱,钱不理你”。说完那个小孩便又缩到铜钱里去了。
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