第3章 理财“金三角”
“三角形是由三条边组成的。理财‘金三角’的三条边分别由三个问题、五个理财观念和三个步骤组成。现在请看。”财神展开手中的一张图说。 善财注目看时,见图上有如上一个三角形。 “我解释一下。在投资前,你要问自己三个问题,借此了解你自己的需求,分析你的现状；接着你要牢记五个有关投资的观念,以后你在投资中冲锋陷阵,攻守自如,靠得就是它们；最后是具体的投资三步骤,告诉你具体怎么做。三条边互为鼎立,循环往复,构成一个理财‘金三角’。现在我们从第一条边上的三个问题开始。” 问题一：维持一个家,需要多少钱 “第一个问题是：维持一个家,需要多少钱？” “对不起,我没想过。” “一点都不奇怪。事实上,不要说你,就是绝大多数成年人,都没有问自己这么一个问题。我告诉你,一生需要365万。” “听起来可真触目惊心的。怎么这么多呀？” “别以为是危言耸听。我给你估算一下,就算你在一个500万人口左右的城市,即使不求豪宅宝马,但传统的‘五子登科’你总得需要吧,毕竟这是为人子、为人伴侣、为人父母所应该尽的责任和义务。哪‘五子’呢,就是房子、老子、孩子、车子和日常过日子。 一套像样的房子,包括装修、平常维护什么的,55万不算多吧； 现在大唐国实施计划生育20多年了,都已经步入老年社会了,将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧,每个月给全部老人1200元,30年就是43万,还不能随便有个大病小灾的；
养一个孩子,从出生到大学毕业,即使顺顺当当,省了这赞助费、那辅导费什么的,50万得要吧；
买一辆还算安全的车约15万,平均10年换1辆,30年就得买3辆,加上维修保养什么的,88万恐怕打不住吧；
每月全家开销2000元,不多吧？30年就72万,再加上休闲旅游什么的,怎么说1年也要1万吧,30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
以上‘五子登科’要登全了,就得要338万,这还不包括你退休以后呢。假设退休后你们老两口只决定活15年,之后就横竖不活了。这样每月老两口1500元,15年得要27万。所有这些加起来就是365万。
“是有道理。但人一辈子能挣多少啊？要是能挣得到,花再多其实也无所谓呀！”
“看来你确实动了些脑子。现在假设夫妻俩用30年的时间来挣这365万。这样一算,夫妇俩每个月必须超过1万。在一个中等城市,能挣那么多,可真是上辈子向我财神爷烧了高香了。一般夫妇是远远达不到的,这个差额在投资理财中一般叫做资金缺口,也就是投资理财需要达到的目标。”
“可很多人挣不了那么多,不好像也活得挺好的吗？”
“表面看是的。但你知道他们推掉了多少责任和义务吗？因为挣不了那么多钱,所以房子住差的,父母也不孝敬了,车子不要了,凡事能省就省,得过且过,当然就不要那么多了。但你想过没有,这是不是你所希望的生活？你有没有承担你自己应该承担的责任？”
“可差那么多钱,怎么办呢？”
“现在你大可不必担心。有所作为,总比坐以待毙好。相信找到我的十二个徒弟后,你就知道怎么办了。”
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问题二：家里的钱都跑哪儿去了
“接下来让我们看第二个问题,家里的钱都跑哪儿去了？”
“钱还能跑不成？它又没腿。”
“钱看起来没有腿,但实际上是长有两条腿的。两条腿一跑起来,钱可就哗哗地往外流。即使单一条腿蹦着,也够你心疼的。”
“这点,我有同感。我有一个表哥,参加工作两年了,每月不到月底,工资就没了,典型一‘月光族’。他总说自己没怎么花钱呀,怎么钱就没了呢？他还朝我借过压岁钱呢,到现在都没还。对了,你说钱长两条腿,是哪两条呢？”
“其实,刚才你已经说了钱的左腿了,就是没有良好的消费习惯。自己花钱没计划,今日大手大脚,明天缩手缩脚。有钱时吃龙虾,没钱时啃咸菜。而很少花一些时间去分析一下自己的钱是怎么花的。”
“钱的左腿我知道了,但右腿又是什么呢？”
“可就不那么容易发现了。它就是通货膨胀。记得小时候一只冰棍是多少钱吗？”
“好像是5毛钱。现在一般的冰棍可就要3块了。”
“对,这就是通货膨胀。原来值5毛的东西,现在变成3块了；原来10万可以买套很不错的房子,可现在半套都买不到。东西是一样的,卖的地点也一样,可就是价钱不一样。通货膨胀的后果就是钱越来越不值钱。比如说,目前一年存款的利率扣完税后是1.584%,而去年一年物价就涨了3.2%。这样一算,你 10万元存了一年,拿到的利息还不够物价上涨的,也就是说,反而白白蒸发了1616元,而1616元可以给一个普通的家庭带来多少欢乐啊！少了1616 元,这对于大唐国绝大多数人来说,一年至少有一个月白干了。”
“通货膨胀真是可恶。”
“是的。你知道‘此地无银三百两’的这个典故吗？”
“我学过,就是一个人把银子埋在地上,怕别人偷,写下了‘此地无银三百两’这几个字贴在旁边。”
“你说的没错。但实际上还有下文。十年之后因买房子把银子挖出来,可原本可以买到的房子涨价了,得再添三百两。于是他又痛惜地写下了同样的‘此地无银三百两’这几个字,挂在自己书房里,提醒自己要注意通货膨胀。”
“通货膨胀就像一个贼,偷偷地、不知不觉地就把我们的钱偷跑了,而我们还不知道。”说到贼,善财童子脑海里马上浮现出一个蹑手蹑脚的小偷模样,偷偷地把钱夹在腋下从门口跑掉了。
“钱长腿了往家门外跑,可真是令人高兴不起来。但我们同样有办法。即使绑不牢这两条腿,可用根绳子绊绊还是做得到的。”财神总结道。
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